주담대 담보대출 MCI vs MCG 비교 절약 절세

대출 더받고 만기280만원 절세?절약?

주택담보대출 MCI, MCG 활용입니다.

 

MCI란

방공제 방빼기(소액임대차보증금)를 적용하면 주택담보대출 한도는 예상한 금액보다 큰 차이가 발생할 수 있습니다. 이때 활용할 수 있는 것이 서울보증보험이 보증하는 MCI상품입니다. MCI는 영어로는 Morgage CreditInsurance로 모기지 신용보험을 뜻합니다. MCI에 가입하면 주택담보대출 한도는 방공제를 하지 않아 주택시세에 지역별 LTV를 적용한 금액만큼 한도가 정해지게 됩니다.

주담대이미지

MCI보험 가입에 발생하는 비용은 대출은행 금융기관이 부담하게 되었는데 보통은 MCI를 금융기관에서잘 안내하지 않는다

금융기관에 MCI가입을 요청할 경우 은행에서는 대출금리를 일부 올릴 수 있는 단점이 있고,  MCI에 가입하지 않는 조건에 대출금리를 일부 우대할인 해주기도 한다

 

대부분의 아파트 연립주택 다세대 단독주택이 가능하지만, 다가구는 가입이 불가능하다.

또 일부 은행에서는 건축물대장상에 아파트만 MCI가입을 받는 경우도 있다.

 

MCI는 1인당 동시에 2건까지 가능하고 담보 부동산에 선순위 임대차 사실이 없어야 한다는 조건이 있어야 가입이 가능하다고 합니다. 

예)소액최우선변제액 - 서울5천, 인천4300만원  아래 주택임대차보호법 참조

 

MCG란

주택금융공사가 보증하는 상품으로 MCI와 비슷한 제도입니다. 

MCI는 금융회사가 비용을 부담하지만 MCG는 보증료를 가입고객이 부담합니다. 

세대 합산 2건으로 1억 원까지 가입이 가능합니다. 

그러나, MCG를 먼저 사용하면 추후 MCI가입에 제약을 받게 되는 경우도 있어서 MCI, MCG 사용순서에면밀히 계획을 세우는것이 좋습니다. 

 MCG의 가입조건은 본인이거주하거나, 공실이면 가입할 수 있습니다. 1억원을 대출받으면약 7만 원 정도의보증료가 발생하게 됩니다. 한국주택금융공사에서예상 보증금액을 조회할 수 있으며 MCG의 보증료는 매년 1회를납부하시면됩니다.

예)40년만기시 7만*40년280만원  정도입니다

 MCI,MCG 가입 시 방공제 금액만큼대출한도가 늘어나는 것을 알 수 있습니다. 그러나, 금융사별로취급하는 상품이다르기 때문에 잘 살펴보시면 유용하게 사용하실 수 있을 것이라고 생각합니다. 

 

결론 MCI보증 2건사용 후 MCG보증 2건 사용하면 될까?

 

주택임대차보호법

- 주택소액임차인 최우선 변제금 :주민등록 전입과 건물의 인도가 있어야 합니다.
  (매각금액의 1/2의 한도)
- 설정일의 기준은 임대차 계약일이 아닌 담보물건(근저당권, 담보가등기, 전세권 등) 설정일의 기준으로 한다.

주택소액임차인 최우선 변제금 (주택임대차보호법 시행령 제4조)

소액임차인 최우선변제액

* 수도정비계획법 중 과밀억제권역
* 서울특별시, 의정부시, 구리시, 하남시, 고양시, 수원시, 성남시, 안양시, 부천시, 광명시, 과천시, 의왕시, 군포시, 시흥시(반월특수지역 제외), 남양주시(호평동, 평내동, 금곡동, 일패동, 이패동, 삼패동, 가운동, 수석동, 지금동 및 도농동에 한한다.),
인천광역시(강화군, 옹진군, 서구 대곡동·불로동·마전동·금곡동·오류동·왕길동·당하동·원당동, 인천경제자유구역 및 남동국가산업단지를 제외)